【保存版】不動産投資の金利相場を金融機関で比較!低金利で融資を受ける方法

こんにちは。
中山不動産株式会社です。

「金融機関によって不動産投資ローンの金利が違う……」「相場はどれくらいなのだろうか」と、気がかりに思っていませんか。
融資を受ける金融機関を選ぶときは、金利の相場を事前に知っておいて損はありません。
返済時の負担を軽くして、たくさんの収益を得るためにも、金利の影響は計り知れないぐらい大きいでしょう。

この記事では、不動産投資ローンの金利相場について触れていきます。
他にも、低金利で融資を受ける方法も紹介します。

「これから不動産投資を始めてみよう」とお考えの方は、どの金融機関にするか検討の前に、金利に関するさまざまな情報を収集しましょう。

不動産投資ローンの金利は2種類

借り入れを検討する前に、知っておきたいポイントが二つあります。
不動産投資ローンの金利タイプとメリット・デメリットです。


金利タイプは「変動金利」と「固定金利」の2種類あるのは聞いたことがある人もいるでしょう。
それぞれにメリットとデメリットの両面があります。
どちらの方が自分に合っているかを判断してみてください。

変動金利

「毎月の返済額の負担を少しでも減らしたい」「収支のプラス額をできる限り多くしたい」という方におすすめしたい金利タイプが変動金利です。
不動産投資ローンを取り扱う多くの金融機関で採用されています。
いいこと尽くしのように見える変動金利のデメリットは、返済額が増える可能性があることです。
今後、経済状況が良くなれば、想定しているよりも大幅に金利がアップすることも考えられるでしょう。
金利上昇による返済額の増額で、収支のバランスが崩れてしまうというリスクを抱えています。

固定金利

「ローン返済額が変動して増えるリスクは避けたい」「毎月一定額を払い続ける安心感がほしい」と、固定金利は金利がずっと一定のため、長期間安定した返済が続けられるのがメリットです。
しかし、毎月の返済額に負担を感じてしまうかもしれません。
また、金利相場の大幅な下落が生じても、高い金利での返済が続いてしまう点もデメリットです。

【金融機関別】不動産投資の金利相場を比較

展開している規模や取扱の内容などの違いから、金融機関は5つのタイプに分けられます。
金利の高さに疑問を感じても、その金融機関では平均的な値という場合も。
それぞれの金融機関では金利相場は異なることを知っておきましょう。
物件や属性が同じ条件だとしても、提示される金利に隔たりが出ることも。
金利相場と比較して、納得ができる金融機関を見つけてください。

都市銀行・メガバンクの金利相場

メガバンクとは、みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行を指しています。

全国に支店があるため、身近な存在に感じている人が多いだけでなく、県外など離れた物件の融資も可能になるなど、さまざまなメリットがあります。

また、地方銀行や信用金庫に比べて金利が低く、1%前後が相場となっています。

その一方で、融資審査が厳しく、どれだけ希望しても断られる可能性も。

物件そのものの価値以外にも、借り入れ希望者の年収や家族構成などの属性が入念にチェックされるため、審査で落ちないための準備をすることが大切です。

地方銀行の金利相場

営業展開が都市銀行よりも狭い範囲の銀行が地方銀行です。
ここで紹介する三行は、東海三県に拠点を構えています。

2021年6月時点での情報を見てみましょう。

金利タイプ金利
名古屋銀行変動金利2.675%
十六銀行変動金利3.9%〜8.9%
大垣共立銀行固定金利4.8%〜9.8%
参照:アパートローン|借りる|名古屋銀行プレミアムライフローン(不動産担保)|十六銀行事業者向けフリーローン「キラット」(不動産担保型) | 大垣共立銀行

金利の幅が広く設定されているため、審査の結果により想定よりも高い金利が提示される可能性もあるでしょう。
大手銀行よりも高い金利に驚き、悩む方もいるかもしれません。
しかし、柔軟な審査基準で対応を受けられるため、不動産投資ローンの借り入れへの道が開ける可能性があります。

信用金庫・信用組合の金利相場

地方銀行よりもさらに地域密着型で展開する金融機関が信用金庫や信用組合です。
不動産投資ローンを取り扱っている愛知県内の信用金庫・信用組合の金利を紹介します。

2021年6月時点での情報なので、最新情報は金融機関で確認をしてください。

金利タイプ金利
信用組合愛知商銀要問い合わせ2.5%〜
豊田信用金庫変動金利2.475%
碧海信用金庫変動金利要問い合わせ
(参照:収益不動産ローン|お金をかりる|信用組合 愛知商銀アパートローン|住宅ローン|借りる|豊田信用金庫へきしん「アパートローン」|碧海信用金庫

融資が可能なのは、営業エリア内の物件です。
愛知県内であっても、営業エリアではない地域がある点に注意してください。

営業エリア内の物件の購入を検討中なら、窓口で不動産投資ローンの詳細を一度確認するのがおすすめです。

ノンバンクの金利相場

ノンバンクとは、お金の融資だけを専門におこなう金融機関のことです。
愛知県が営業エリアである2社の2021年6月時点での金利を見てみましょう。

金利タイプ金利
セゾンファンデックス変動金利3.65%~4.45%
三井住友トラストL&F変動金利2.9%〜4.4%
(参照:アパートローン|個人の方のローンならセゾンファンデックスアパートローン|住宅ローン・アパートローン|三井住友トラストL&F

融資に融通が利きやすく、属性に自信がない方でも借りやすい点がノンバンクの不動産投資ローンの魅力です。
ただし、借り入れ検討時に必ず、営業エリアの確認をしてください。
営業エリアを大都市に限定したノンバンクもあり、愛知県の物件では融資が受けられない場合があります。

日本政策金融公庫の金利相場

国が100%出資し、民間の金融機関での融資サービスを補うことが目的で作った金融機関が日本政策金融公庫です。公的機関である強みを生かし、驚くほどの低金利の融資が可能です。

金利タイプ金利
固定金利0%台~2%台
融資制度一覧から探す|日本政策金融公庫

ほとんどの業種の業者が利用ができ、しかも低金利なのは嬉しいポイントです。
「他の金融機関では難しいと言われた……」という方でも融資対象になれる可能性があります。
ただし、日本政策金融公庫は、投資ではなく事業目的の資金として融資になります。
また、借入期間の短さと融資額の少なさが、他の金融機関と比べて、不自由に感じてしまうところが難点でしょう。

不動産投資の金利相場まとめ

金融機関金利相場おすすめ物件
都市銀行・メガバンク1%前後新築物件都市部のマンション
地方銀行2%台〜9%台高利回りの物件
信用金庫・信用組合2%台営業エリア内の物件
ノンバンク2%台〜4%台キャッシュフローが回る物件
日本政策金融公庫0%台~2%台他の金融機関で融資が受けにくい物件

金融機関が異なれば、狙い目の物件にも違いが出てくるものです。
都市銀行は審査が厳しいため、物件も不動産価値の高いものが求められます。
地方銀行は、都市銀行よりも柔軟な対応の融資が受けられるため、高い利益が得られる物件購入を目指すのも一つの方法です。

ノンバンクの不動産投資ローンは高金利なので、キャッシュフローに無理が出ない物件かどうかを事前によく検討してみてください。

低金利で融資を受ける3つの方法

収支のバランスを見ても、低金利の融資は収支のバランスを見ても利益が得やすくできます。
ここで紹介する3つの方法で、少しでも金利を抑えた融資を受けられるようにしましょう。

融資の審査前に属性を上げる

融資審査の前にできる限り属性を上げることが、低金利での融資へとつながります。
金融機関は融資希望者の属性を厳しく審査。

勤続年数や年収も重要な属性ですが、返済能力もチェックされています。
もし、カードローンや車のローンが残っている状態では、返済能力に問題ありと判断されることもあるため、審査前の完済を目指しましょう。

また、サラリーマンや公務員といった役職の方は安定した収入があり審査に通りやすいので、投資をするには向いているといえます。

変動金利を選ぶ

金利はたった1%の差だけでも、総返済額は数百万円も差額が発生します。
「少しでも低金利の融資を受けたい」と望むなら、変動金利を選ぶのが最善策です。
低金利で融資を受け、毎月の返済額の負担を減らしましょう。
入居者からの家賃収入とローン返済の収支のバランスを考えたときにより多くの収益を得られる金利タイプだと言えます。
しかし、変動金利には今後の経済状況によっては大幅に上昇するリスクがあります。

不動産会社に紹介してもらう

不動産会社に提携している金融機関を紹介してもらう方法があります。
不動産投資用物件の販売実績が豊富で、取引金融機関が多い不動産会社を選ぶことがポイントです。
不動産そのものの価値は言うまでもなく重要ですが、融資審査では「どの不動産会社が紹介したのか」ということもチェックしてください。
優遇された条件での融資への第一歩は、不動産会社選びからとも言えます。

まとめ:不動産投資ローンの成功は金利で決まる!

提示される金利は融資を受ける金融機関によりさまざまです。
やはり、不動産投資ローンの成功は金利で決まると言って過言ではないでしょう。

低金利での融資を受けるためには、「どこの不動産会社から購入するのか」といった点にも着目することも大切です。

中山不動産では、不動産投資用物件の販売実績が豊富なスタッフが、お客様の希望に添えるよう熱意を持って対応します。
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ぜひ一度、お気軽にご参加ください。

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